Monnaie numérique de la Bceao: Une aubaine pour les jeunes entrepreneurs béninois ?

La monnaie numérique de la banque centrale (Mnbc) est une forme digitale officielle de la monnaie fiduciaire. Contrairement au mobile money ou aux crypto-monnaies, elle est émise et garantie par une autorité centrale, la Bceao. Cela signifie que chaque unité numérique a exactement la même valeur qu’un franc Cfa traditionnel, avec des fonctionnalités adaptées à l’ère numérique : instantanéité, traçabilité, sécurité. La Bceao a amorcé les premières expérimentations techniques dans certains pays de l’Uemoa. Le déploiement global de la Mnbc est envisagé à l’horizon 2025-2026.

Pour les utilisateurs, elle permettra de réaliser des paiements sans passer par une banque traditionnelle, en utilisant un simple téléphone connecté. Pour les Etats, c’est un outil stratégique pour renforcer l’inclusion financière et améliorer le contrôle des flux monétaires. 

Une solution à l’exclusion financière

Au Bénin, une part importante de la population active, notamment en milieu rural, reste exclue du système bancaire classique. Les jeunes entrepreneurs, souvent en auto-emploi ou dans l’économie informelle, sont parmi les plus concernés.

La monnaie numérique leur offrira une porte d’entrée directe vers le système financier. Elle permettra à un jeune de Parakou, vendant des accessoires en ligne, d’ouvrir un portefeuille numérique sécurisé, de recevoir des paiements à distance, d’épargner ou même d’accéder à des micro-financements sans intermédiaires coûteux.

Le Bénin a connu une nette augmentation de son taux d'inclusion financière, passant de 53,5 % en 2013 à 87,7 % en 2023, selon la Bceao. Le nombre de points de services a connu une progression de 1,82 %, pour s'établir à 1 678 067 à fin 2023. Le nombre de comptes de monnaie électronique a, quant à lui, enregistré une hausse de 32,74 %, passant de 157 millions en 2022 à 209 millions en 2023.

La Mnbc pourrait renforcer cette dynamique en offrant une infrastructure plus fiable et interopérable.

Stimuler l’e-commerce

Aujourd’hui, bon nombre de microentreprises se heurtent à des frais de transaction élevés, des retards de paiement, ou des problèmes de confiance dans les paiements en ligne. La Mnbc peut changer la donne.

Elle réduit les intermédiaires, ce qui baisse automatiquement les coûts. Les paiements deviennent instantanés, sans commissions multiples selon une Analyse institutionnaliste du Concept de de Monnaie numérique.

Pour une start-up qui vend des produits artisanaux sur les réseaux sociaux, cela signifie des marges plus grandes et une gestion de trésorerie simplifiée.

Elle renforce aussi la sécurité des paiements en ligne, ce qui contribue à rassurer les clients, souvent méfiants face aux achats numériques.

Une opportunité pour les fintechs béninoises

Au Bénin, un écosystème fintech se structure lentement, avec des acteurs comme Kkiapay, FedaPay.

Le lancement de la Mnbc représente un nouveau terrain de jeu pour ces start-up innovantes.

Elles pourront proposer des applications intégrant directement la Mnbc, développer des solutions de paiement automatisées, ou encore faciliter les transactions transfrontalières dans l’espace Uemoa. Pour elles, c’est aussi l’occasion de se positionner en pionnières sur un marché potentiel.

Un levier de confiance

L’un des freins majeurs à l’essor du commerce digital reste la méfiance. Le fait que la Mnbc soit émise par une institution centrale crédible change la donne. Les transactions seront traçables, protégées contre la fraude, et juridiquement encadrées.

Pour un jeune entrepreneur, c’est l’opportunité d’asseoir sa crédibilité. Accepter la monnaie numérique de la Bceao, c’est montrer qu’on est conforme, sérieux et tourné vers l’avenir. C’est aussi un argument fort pour convaincre des partenaires, des investisseurs ou des clients institutionnels.

Des défis à relever

Bien entendu, le chemin ne sera pas sans obstacles. Une partie de la population reste peu connectée, en particulier dans les zones rurales. Les infrastructures numériques, bien qu’en amélioration, ne couvrent pas encore tout le territoire.

Il faudra également former les jeunes entrepreneurs à l’usage de cette monnaie, leur montrer comment elle fonctionne, quels outils utiliser, et comment éviter les risques.

Enfin, l’écosystème juridique et fiscal devra s’adapter. Pour être un véritable levier économique, la Mnbc doit s’inscrire dans un cadre clair, protecteur et incitatif.

Vers une nouvelle ère entrepreneuriale

Si elle est bien déployée, la monnaie numérique de la Bceao peut devenir un puissant catalyseur de transformation. Elle rendra le système financier plus inclusif, plus moderne, et surtout plus accessible aux jeunes talents qui souhaitent créer, innover, vendre et se développer.

C’est une révolution silencieuse qui se prépare, et les jeunes entrepreneurs béninois ont tout à gagner à s’y intéresser dès maintenant.

Sources 

- Bceao, Rapport annuel 2023 /

Données sur l’inclusion financière et le projet Mnbc

 

- Bceao, Communiqués officiels 2022-2024 – Lancement progressif de la monnaie numérique (e-Cfa).

 

- Digital Frontiers Institute, Juillet 2024 – Étude sur l’impact des Mnbc en Afrique francophone.

 

- Financial Afrik, Avril 2025 – Article sur les enjeux économiques du e-Cfa.

 

- Banque Mondiale (Findex 2023) Taux d’inclusion financière en Afrique de l’Ouest.